征信不好如何恢复征信(征信不好如何恢复征信多长时间)

有志者，事竟成。

许俊来网友提问：

征信不好如何恢复征信

优质答案：

近日有媒体报道，有一些专门从事征信修复的公司，号称客户只需要花1000元到2000元之间就可以修复不良征信。

而这些人之所以称能够修复征信，主要是依据《征信治理条例》第二十五条规定：

信息主体以为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监视治理部分的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内收留应当予以记载。

正由于《征信治理条例》的这条规定，所以产生出了一批专门以征信修复为业务的一些企业，这些企业号称可以帮客户申诉，只要客户逾期时间不超过三个月，而且在银行催收的过程当中没有骂过银行工作职员，没有恶意逾期的记录就可以成功修复。

为此，他们的收费也不低，对于个人征信报告，假如逾期在6次以内，修复用度大概在1000块钱到2000块钱不等每条。

假如是企业征信收费就比较高，修复一条逾期要1万块钱到3万块钱不等。

那这些所谓的征信修复公司收钱之后真的能修复征信吗？另一方面为何他们的收费这么高呢？

首先我们来聊一下，为什么这些征信修复公司收费这么高。

实在他们收费之所以这么高，只不过是利用大家对征信的不了解而收集一个信息差用度而已。

在大家向这些公司咨询的时候，他们肯定会摆出一大堆道理，比如需要他们帮助编撰一些公道的理由来博取银行的同情。

特别是最近两年时间发生的疫情，很多个人以及企业都由于疫情原因导致收进减少，没法正常偿还贷款或者信用卡而出现逾期。

而在2020年年初的时候，根据监管部分的要求，假如个人或者企业由于疫情特殊原因导致没法正常还款的，银行应该给予一定的宽限。

也正由于如此，有些征信修复公司就编造一些理由来骗取银行修复征信，比如客户是由于失业导致信用卡还款逾期时，就可以说是由于疫情导致公司倒闭，失业后没有工资，还不上钱了。

编造好理由之后他们就跟银行上诉，假如银行不同意修复，他们就会通过各种恶意投诉，让银行防不胜防，有些银行扛不住压力，就有可能真给客户修复了。

另外征信修复收费之所以比较高，还有一个可能是这些征信修复跟银行理应外合，需要一些打点费，他们通过在银行的内部关系违规修复各种征信，所以收费可能比较高。

假如是企业征信逾期，其收费更高昂，由于申诉过程更加复杂，根据这些征信修复公司的描述，修复征信需要用到专业的律师，而且律师需要在客户公司挂职并驻扎3个月，全权代表公司与银行进行对接，所以价格比较高。

我们再来看一下，花这么多钱请他们修复征信真的能够成功吗？

至于征信能不能修复成功，这个要看具体情况，按照《征信治理条例》的相关规定，有一些特殊情况大家可以提出异议，

从实际情况来看，能够修复成功的主要有几种类型：

一、由于银行过错出现逾期

这里所说的银行过错有多种情形，比如银行系统出错导致没法正常扣款，或者银行没有将账单推送给客户，导致客户不知道该还多少钱等等。

二、第三方还款渠道出题目

现在很多人还信用卡或者贷款，都是通过一些第3方平台还款，比如支付宝、微信等等，假如大家在还款日之前定期通过第三方平台还款，但由于第三方平台系统或者其他原因导致钱没法正常转到银行的账户上，对于这种情况可以请求第三方平台合作，向银行申请异议。

三、个人信息被冒用，出现贷款或者信用卡逾期。

有很多人可能从来没有在银行申请贷款或者信用卡，但由于个人资料保管不当，被一些不法职员拿往申请信用卡或者贷款。

而且银行可能由于审核不严通过了，在这些信用卡或者贷款通过之后，一些不法分子把钱取出来没有还钱，结果给用户造成了严重的逾期，这种情况客户也可以向银行提出异议申请银行修复。

四、不可抗拒力导致的逾期

这里所谓的不可抗力是指发生一些自然或者社会事件导致客户没有条件还款，比如发生地震，台风，泥石流等自然灾难导致通讯中断，或者交通中断，客户没法正常往银行办理相关业务的。

发生这些特殊情况的时候，一般当地都会出台一些政策要求银行对客户逾期给予宽限，假如银行没有执行到位，客户可以要求银行进行征信修正。

五、公务职员执行公务期间出现逾期的。

有些公务员由于工作的特殊性在执行工作的时候需要保密，不能对外联系，或者所在的地方不具备还款的条件，这时候出现逾期也可以申请银行修复。

假如大家的征信逾期是由于以上几种情况出现的，基本上都可以修复成功，但这种修复大家完全可以自己向银行申请异议，不用花几千块钱往请第三方公司来帮助自己申请异议。

除了上面我们所提到的这几种情况之外，假如由于个人原因导致逾期，基本上不可能修复成功。

在这大家必须要区分好征信修复和征信异议的区别，征信异议有很大的机会可以修改不良记录，但修复征信就是把个人征信信息更改，这种几乎不可能。

比如大家使用信用卡透支，由于自己没钱没有按时偿还，银行的信用卡出现逾期了，这时候大家想通过第三方公司往申请，要求银行修复征信，完全不可能。

目前我国的征信数据由央行征信中心治理，只有接进央行征信系统的金融机构，比如银行才有权限对征信进行修改，外面那些所谓的征信修复公司是没法修正的，他们只能通过跟银行协商或者恶意投诉银行的方式来逼迫银行修改，或者通过制造假材料来骗取银行进行修改。

但是通过一些非法手段来修复征信，这本身就是非法行为，比如通过制造一些假材料，编造一些虚假的理由来骗取银行修复征信，严重的时候有可能构成诈骗罪。

所以大家千万不要轻易相信一些第三方公司可以修复征信，假如大家对自己的征信逾期有异议，可以直接向银行或者央行征信中心申请答复。

但假如是由于大家个人的原因导致逾期的，不论是银行还是其他机构，都没法帮助大家修复。

征信系统是非常重要的一个金融信息系统，假如谁都能够随便修复征信，这样会导致信用记录失真，影响整个征信体系的客观性、独立性和真实性，到时征信系统就会失往意义了。

所以大家千万不要轻易相信那些征信修复公司，否则到最后征信没有修复成功，反倒有可能被骗钱。

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书，能保持我们的童心;书，能保持我们的青春。——严文井