利率怎么算(利率怎么算月供)

庸人埋怨自己的境遇不佳，伟人则努力改造环境。——佚名

黄美慧网友提问：

利率怎么算

优质答案：

最近有朋友问我，他预备在手机银行上贷款，有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式，不知道利息应如何计算。

以贷款10万元，期限一年（12个月），年利率4.6%为例：

一、假如从利息的尽对额来计算，等额本金还款方式的利息最少。

（1）先息后本方式，一年的利息：100000*4.6%=4600元，每月还利息：4600/12=383.33元，一年后到期还本金10万元。

（2）等额本金方式，由于每个月都在还本金，已回还的本金不再计息，故每月回还的利息递减。每月回还本金：100000/12=8333.33元。第一个月回还利息：100000*4.6%/12=383.33元,第一个月回还的本息合计：8333.33+383.33=8716.66元。第二个月回还利息：（100000-8333.33）*4.6%/12=351.39元，第二个月回还的本息合计：8333.33+351.39=8684.72元。以此类推，一年总的利息为2491.67元。

（3）等额本息方式，即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)，按年金折现方法计算，由于计算过程比较复杂，直接采用贷款计算器计算，每月回还8542.43元，一年总的利息2509.14元。

二、假如从实际年化贷款利率计算，先息后本方式的实际年化利率最低。

（1）先息后本方式：由于是一年后到期回还本金，相当于10万元的本金使用了一年，实际年化利率就是名义利率4.6%。

（2）等额本金与等额本息方式，由于每月都在回还本金，10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例，每月回还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月，16666.67元使用了两个月，25000元使用了三个月，以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂，不再列示过程，计算结果的实际利率约为名义利率的两倍，4.6%*2=9.2%。

三、还款方式比较。

（1）先息后本：总利息最高（4600元），每月还款额最小，实际年化低率最低，还本压力集中在最后一期。

(2)等额本金:总利息最低（2491.67元），每月还款金额递减，实际年化利率高。假如贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

(3)等额本息:总利息居中（2509.14元），每月还款金额相等，实际年化利率高。假如贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

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青春须早为，岂能长少年。——孟郊

没有哪种教育能及得上逆境。