什么是基金风险评级(基金风险评估是什么意思)
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苏翰萱网友提问:
什么是基金风险评级
优质答案:
经常听到身边人说,跟买股票相比,买基金根本没什么风险。固然基金可能持有很多股票,有分散风险的作用,但这并不意味着基金的尽对安全。
今天,我们就来说一说基金风险评级是什么,我们投资者又该如何丈量自己的风险承受能力。
中国证券投资基金业协会《基金召募机构投资者适当性治理实施指引(试行)》(简称《指引》)从2017年7月1日起正式实施,其中有一条非常核心规则是要求普通投资者与基金产品或者服务的风险匹配。
基金产品有五个风险等级,风险由低到高位次为:谨慎型产品R一、稳健型产品R二、平衡型产品R三、进取型产品R四、激进型产品R5。
一、R1和R2:
投资范围基本相同,主要是银行间市场、交易所市场债券、资金贷款、信托计划等金融资产。
一般来说,R1投资的低风险部分比例较高,通常有保本条款,即普通保本收益或保本浮动收益产品。
二、R3级:
该级产品不仅可以投资于债券、银行间存款等低波动性金融产品,也可以投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。
这一水平不能保证本金的偿还,并且存在一定的本金风险。结构性产品的主保证率一般在90%以上,收进波动且有一定波动。
三、R4级:
该级产品与股票、黄金、外汇等高波动性金融产品挂钩的比例可超过30%,不保证本金的偿还。本金风险大,收益波动大,投资易受市场波动、政策法规变化等风险因素的影响,因此损失的可能性很大。
四、R5级:
该级产品可完全投资于股票、外汇、黄金,等各种高波动性金融产品,并可通过衍生交易、分层等杠杆放大方式进行投资操纵。本金风险极高,而收进波动很大。投资更轻易受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。当然,相应的预期收进也相对较高。
说到这儿,大家可能会有疑问,这些风险等级又是按照什么标准划分的呢?
根据中国基金业协会发布的《基金产品或者服务风险等级划分参考标准》,基金召募机构可以参考这个文件,根据实际情况进行划分。
相对应的,按照风险承受能力,普通投资者也要进行划分,由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低种别)、C二、C三、C四、C5五种类型。
C1级投资者匹配R1级的产品或服务;
C2级投资者匹配R二、R1级的产品或服务;
C3级投资者匹配R三、R二、R1级的产品或服务;
C4级投资者匹配R四、R三、R二、R1级的产品或服务;
C5级投资者匹配R五、R四、R三、R二、R1级的产品或服务。
那么,我们在进行投资决策之前,如何知道自己的风险承受能力,然后选出合适自己的基金呢?有没有上手极快的操纵方法?
实在,《指引》已经给出了解答:基金召募机构向普通投资者以纸质或者电子文档形式提供风险测评问卷,对其风险承受能力进行测试。
所以我们只需一部智能手机,动动手指填写调查问卷,就可以得到风险测评结果啦,一般都会在5个工作日内得到结果。
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